<p>En un contexto marcado por la inflación y la erosión del poder adquisitivo, <a href=»https://www.helpmycash.com/invertir/?pid=9&utm_source=elmundo&utm_medium=referral&utm_campaign=241022-octubre-productos-sencillos-inversion» target=»_blank» rel=»nofollow»><strong>la inversión se ha convertido en una necesidad</strong></a> urgente para muchos. Sin embargo, adentrarse en el mundo del mercado financiero puede resultar intimidante, especialmente para quienes dan sus primeros pasos.</p>
En un contexto marcado por la inflación y la erosión del poder adquisitivo,
En un contexto marcado por la inflación y la erosión del poder adquisitivo, la inversión se ha convertido en una necesidad urgente para muchos. Sin embargo, adentrarse en el mundo del mercado financiero puede resultar intimidante, especialmente para quienes dan sus primeros pasos.
La buena noticia es que no es necesario ser un experto para hacer crecer los ahorros. Hoy en día, existe una variedad de productos accesibles y fáciles de comprender que permiten a inversores de todos los niveles, desde los más conservadores hasta los más audaces, explorar opciones adecuadas para sus necesidades.
De acuerdo con los especialistas del comparador financiero HelpMyCash.com, es fundamental rentabilizar los ahorros, pero también es vital comprender las características de cada producto y cómo se adaptan a las metas individuales. Desde cuentas remuneradas que aportan seguridad y liquidez hasta fondos de inversión que ofrecen un alto potencial de rendimiento, cada opción tiene su propio perfil de riesgo y beneficio.
Las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo son ideales para aquellos que quieren empezar a invertir sin asumir grandes riesgos. Las cuentas remuneradas permiten la flexibilidad de depositar y retirar dinero en cualquier momento, ofreciendo un interés fijo. Por ejemplo, entidades como Trade Republic ofrecen cuentas remuneradas con una TAE del 3,3%.
Los depósitos a plazo fijo, por su parte, ofrecen una rentabilidad mayor, aunque requieren que el capital permanezca bloqueado por un periodo determinado. Actualmente, el mejor depósito a un año da un 3,40% TAE a través de Raisin.
Es importante destacar que tanto las cuentas como los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por banco y titular, gracias al Fondo de Garantía de Depósitos.
Los fondos monetarios son otra alternativa interesante. Compuestos por instrumentos de renta fija a corto plazo, como letras del Tesoro, pagarés y bonos emitidos por grandes empresas, estos fondos permiten generar rendimientos con un nivel de riesgo muy controlado.
Inbestme, por ejemplo, ofrece una cartera de fondos monetarios con una rentabilidad esperada de hasta el 3,10%. Esta cartera incluye productos gestionados por firmas de renombre como BlackRock y Pictet. Exige un importe mínimo de inversión de 1.000 euros y el proceso de alta completamente digital.
Otra alternativa es la Cuenta Flexible de Revolut, que es un fondo monetario con una rentabilidad de hasta el 3,57%, dependiendo del plan contratado. Con una inversión mínima de solo 1 euro y sin límite máximo, permite iniciar la inversión sin la necesidad de contar con un gran capital inicial.
Los bonos y letras del tesoro permiten a los inversores prestar dinero a gobiernos o empresas a cambio de intereses, lo que los convierte en una opción valorada por quienes prefieren un enfoque conservador. Este tipo de inversión ofrece rentabilidad fija y conocida de antemano.
Por ejemplo, al adquirir una letra del tesoro por 1.000 euros, se puede esperar un interés de 26 euros al cabo de un año, lo que equivale a una rentabilidad del 2,6%. Sin embargo, aunque han sido populares en años recientes, su rentabilidad ha comenzado a decaer, por lo que desde HelpMyCash recomiendan explorar las ofertas de depósitos que a menudo superan estos rendimientos.
A pesar de que los bonos y letras ofrecen un interés fijo, esto no significa que el inversor esté completamente a salvo de pérdidas. Si una empresa quiebra y declara insolvencia, por ejemplo, existe el riesgo de no recuperar el capital invertido en el bono, lo que podría resultar en pérdidas significativas. Por ello, agencias como S&P califican los bonos en función de su calidad crediticia: a menor calificación, mayor es el riesgo de impago.
Los fondos de inversión son una alternativa para quienes buscan diversificar su cartera sin necesidad de desembolsar grandes cantidades. Estos fondos agrupan el capital de varios inversores para adquirir una cesta de acciones, bonos y otros activos, lo que permite invertir desde cantidades modestas y disminuir el riesgo asociado a la concentración en un solo producto.
Existen diferentes tipos de fondos: de renta fija (que invierten en bonos), de renta variable (centrados en acciones) y mixtos (que combinan ambos). También hay fondos indexados que replican índices bursátiles como el S&P 500 o el IBEX 35, siguiendo la evolución de las empresas más importantes de Estados Unidos y España, respectivamente.
Bancos como MyInvestor permiten invertir en una amplia gama de fondos con comisiones competitivas, facilitando el acceso a la diversificación. Para comenzar, MyInvestor exige abrir una cuenta que remunera los ahorros con un 2%.
Los planes de pensiones están diseñados para promover el ahorro a largo plazo y complementar la jubilación. Ofrecen la posibilidad de realizar aportaciones periódicas, con la ventaja de que estas reducen la base imponible del IRPF. Generalmente, al contratar un plan de pensiones se invierte indirectamente en fondos, aunque también puede incluir acciones y bonos.
A pesar de su limitada liquidez —ya que no se pueden retirar los fondos hasta la jubilación, salvo excepciones, o, desde enero de 2025, cuando hayan pasado diez años desde la aportación—, los planes de pensiones son herramientas útiles para quienes buscan una planificación financiera a largo plazo con beneficios fiscales.
«Aunque los productos parezcan sencillos, es fundamental informarse y comprender a fondo las características y riesgos de cada opción antes de realizar una inversión», destacan desde HelpMyCash. Otra estrategia recomendable es comenzar a invertir pequeñas cantidades de dinero y observar el comportamiento de los mercados financieros para adquirir experiencia.
Si bien la inversión puede generar buenos rendimientos, también conlleva el riesgo de pérdidas. La clave para mitigar (aunque no eliminar) estos riesgos está en elegir cuidadosamente los productos en los que se invierte.
Actualidad Económica