La última subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE), llevada a cabo el pasado 11 de junio, ya empieza a trasladarse al precio de las hipotecas. Según los analistas del comparador financiero HelpMyCash.com, diversos bancos han aumentado el interés de sus ofertas hipotecarias tras el movimiento del supervisor supranacional; especialmente las de tipo fijo: Ibercaja, ING, ABANCA, Unicaja o Pibank, por ejemplo.
La última subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE), llevada a cabo el pasado 11 de junio, ya empieza a trasladarse al precio de las hipotecas. Según los analistas del com
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La última subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE), llevada a cabo el pasado 11 de junio, ya empieza a trasladarse al precio de las hipotecas. Según los analistas del comparador financiero HelpMyCash.com, diversos bancos han aumentado el interés de sus ofertas hipotecarias tras el movimiento del supervisor supranacional; especialmente las de tipo fijo: Ibercaja, ING, ABANCA, Unicaja o Pibank, por ejemplo.
Pese a este encarecimiento, desde el comparador aseguran que todavía es posible conseguir unas condiciones competitivas. Y hay un truco que da acceso a ofertas mejores que las que los bancos publicitan a través de sus canales de comunicación: negociar la hipoteca con varias entidades a la vez; ya sea por libre o con la ayuda de un bróker.
Según los analistas de HelpMyCash, las entidades bancarias tienen en cuenta diversos factores para poner precio a sus hipotecas. Uno de ellos es el tipo aplicado por el Banco Central Europeo: cuanto más alto es, más elevado es el interés que tienen que aplicar sobre sus préstamos hipotecarios, porque les cuesta más financiarse y necesitan aumentarlo para mantener sus márgenes de beneficios.
Pero el riesgo asumido por el banco y la competencia dentro del mercado también son aspectos que juegan un papel muy importante. Y el solicitante puede aprovecharse de ambos para tratar de conseguir una hipoteca más barata: si tiene un perfil solvente y la entidad tiene necesidad de captar clientela, tendrá más probabilidades de obtener unas condiciones competitivas.
Por este motivo, desde el comparador recomiendan solicitar la hipoteca a un mínimo de tres entidades, identificar cuál de ellas cuenta con la mejor propuesta y presentársela a las otras dos para obtener una contraoferta más competitiva. Ahora bien, si no se cuenta con el tiempo suficiente para llevar la negociación, también pueden contratarse los servicios de un bróker hipotecario, que regateará con los bancos hasta conseguir una oferta atractiva.
Con este método, explican desde HelpMyCash, se puede acceder a hipotecas más parecidas a las que se ofrecían hace un año, cuando los tipos del BCE eran más bajos. Por ejemplo, hay bancos dispuestos a conceder préstamos hipotecarios con un interés fijo desde el 2,10% TIN (2,35% TAE); condicionado únicamente a domiciliar la nómina y a contratar una de sus tarjetas de crédito y un seguro de hogar mediado por la entidad.
También pueden negociarse precios competitivos si se prefiere una hipoteca de otra modalidad. Según los analistas del comparador, si se disfruta de un buen perfil y se regatea, existen entidades que pueden llegar a ofrecer tipos mixtos desde el 1,40% TIN fijo los primeros cinco años y euríbor más 0,40% luego (2,97% TAE). Asimismo, puede obtenerse un interés variable desde euríbor más 0,30% (3,41% TAE). En ambos casos, habría que domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida del banco.
Al negociar, eso sí, conviene no dejarse tentar por tipos inusualmente bajos. Según los analistas de HelpMyCash, hay bancos que ofrecen intereses muy reducidos que están bonificados por contratar cuatro, cinco o hasta seis productos asociados: seguros, cuentas con la nómina domiciliada, tarjetas o hasta planes de pensiones. Estos extras pueden encarecer sensiblemente el precio final de la hipoteca y situarlo por encima de otros préstamos con un interés superior.
El truco para comparar rápidamente varias ofertas hipotecarias es fijarse en la tasa anual equivalente (TAE); un porcentaje que el banco está obligado a indicar junto al tipo nominal (TIN) y que refleja el precio total de la hipoteca en intereses, comisiones, productos asociados y otros gastos. De este modo, cuanto más baja sea la TAE de un préstamo, menos dinero habrá que abonar para reembolsarlo.
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