Monzo aterriza en España once años después de su creación para incorporarse a la carrera por captar el ahorro. No es un desconocido en Reino Unido, de donde proviene, y donde cuenta con cerca de 16 millones de clientes, por encima de Revolut, y es el primer neobanco en plantar cara a los grandes bancos británicos como Lloyds, Nationwide, Barclays, NatWest y HSBC. Su director general para España, Francisco Sierra, defiende que la entidad digital no se incorpora tarde a la carrera que los neobancos llevan labrándose en nuestro país. «El pilar estratégico de Monzo es la expansión por Europa y España es la puerta de entrada a la parte continental. A diferencia de muchos otros bancos que con una licencia europea han empezado a operar en muchos países, nosotros hemos decidido ganar en cada país en el que entramos» y «entender muy bien a los clientes».
Su oferta inicial ofrece un 4% hasta 5.000 euros para captar los primeros clientes. De momento, no está sobre la mesa ni préstamos ni inversión en acciones o fondos; tampoco hipotecas como sí comercializa en Reino Unido
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Monzo aterriza en España once años después de su creación para incorporarse a la carrera por captar el ahorro. No es un desconocido en Reino Unido, de donde proviene, y donde cuenta con cerca de 16 millones de clientes, por encima de Revolut, y es el primer neobanco en plantar cara a los grandes bancos británicos como Lloyds, Nationwide, Barclays, NatWest y HSBC. Su director general para España, Francisco Sierra, defiende que la entidad digital no se incorpora tarde a la carrera que los neobancos llevan labrándose en nuestro país. «El pilar estratégico de Monzo es la expansión por Europa y España es la puerta de entrada a la parte continental. A diferencia de muchos otros bancos que con una licencia europea han empezado a operar en muchos países, nosotros hemos decidido ganar en cada país en el que entramos» y «entender muy bien a los clientes».
La entidad operará en España con licencia bancaria irlandesa, aunque ofrecerá a sus clientes IBAN español y Bizum. Cuenta con 80 trabajadores en nuestro país distribuidos entre sus oficinas de Madrid y Barcelona. Por el momento, Monzo tan solo se centrará en productos vinculados con el ahorro, como la remuneración de la cuenta corriente y tarjetas de débito para sus clientes. La oferta en préstamos al consumo o hipotecas, donde son muy competitivos en Reino Unido mediante una alianza con el bróker especializado Habito, no está sobre la mesa aún, aunque Sierra reconoce que el objetivo es «aprovechar toda la experiencia del Reino Unido y que funciona allí para adaptarlo al mercado español». En los primeros meses de funcionamiento valorarán si es algo que el cliente español conseraría como positivo.
De igual modo, estarían estudiando ofrecer parte de inversión a través de un bróker en acciones, ETFs o fondos de inversión, aunque no habla de plazos. En el mercado británico lanzaron el bróker en 2023
Visto el recorrido y éxito alcanzado por pares europeos como Revolut, Trade Republic o N26 en España, Monzo se lanza al mercado con una agresiva oferta comercial para los nuevos clientes con el fin de crecer en ahorro: dará un 4% TAE a saldos de hasta 5.000 euros por un periodo de 12 meses; y remunerará el excedente hasta los 100.000 euros a una rentabilidad del 2,5%.
Sierra insiste en que su finalidad es convertirse en el banco «principal» de sus clientes. Según las cifras ofrecidas por la entidad, cuentan con 10 millones de clientes activos mensualmente. De ellos, la mitad tendrían a Monzo como su primera entidad, que es aquella donde tradicionalmente los clientes tienen domiciliada la nómina, aunque cada banco aplica un criterio distinto. En su caso, consideran cliente principal a todo aquel que realice movimientos en su cuenta superiores a las 800 libras en un periodo de 35 días.
¿Qué les diferencia del resto de neobancos y bancos tradicionales? Sierra identifica dos elementos clave: «uno es el componente familiar, como la cuenta compartida (con pareja, compañeros de piso, etc.) o la cuenta para niños, con controles parentales (límites de cantidad o límites en comercios concretos, notificaciones a los padres de dónde gasta el dinero su hijo, etc.); y después la parte de empresa y de autónomos. Ahí es donde hemos invertido también mucho y es donde tenemos una oportunidad muy buena porque realmente los bancos digitales todavía no se han metido de lleno. Por ejemplo, las facturas digitales están integradas en el móvil [con avisos por parte del banco sobre fechas y pagos], siendo una herramienta muy buena para tener un control del flujo de caja cuando eres un autónomo. Y la herramienta más fabulosa de Reino Unido que traemos aquí es la hucha automática para impuestos, que te permite, por ejemplo, ir preparando los pagos de IVA anticipadamente», enumera Sierra durante su encuentro con EL MUNDO. De sus 16 millones de clientes en Reino Unido, un millón son pymes.
Por otro lado, el modelo de suscripción que funciona en Reino Unido exclusivamente para empresas de momento no será replicado en España. Allí cuentan con un acuerdo de colaboración con Uber One en Reino Unido -que incluye el servicio de vehículos con conductor así como el delivery a domicilio-. Esto es algo que no se replicará en nuestro país, a pesar de que la entidad estaría «abierta al 100% a llegar a acuerdos con socios locales y globales».
La última valoración de Monzo, según la última operación corporativa con una colocación entre empleados hace dos años, alcanza los 5.400 millones de euros al cambio (4.500 millones de libras esterlinas). La entidad registró un ebitda de 199,6 millones de euros a cierre de 2025 y un beneficio neto de 103 millones de euros al cambio actual (86,3 millones de libras).
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