Uno de cada dos españoles paga su ‘seguro de los muertos’ para cubrir esta eventualidad. No está demás dejarlo todo en orden por si el día de mañana hiciera falta. España es la excepción y un caso de estudio entre sus vecinos europeos por el nivel de penetración de algo tan nuestro como el seguro de decesos. No existe una póliza tan específica que se contrate exclusivamente para cubrir el gasto de un entierro, un imprevisto que los españoles no quieren dejar sin resolver antes de irse, aunque las aseguradoras adornan la póliza con otros servicios adicionales como asistencia legal, traslado del ataúd, acompañamiento, trámites…
Cerca de 22 millones de españoles pagan periódicamente su cuota ‘de los muertos’ para cubrir su entierro. Es un seguro propio de la idiosincrasia de nuestro país, que se hereda de padres a hijos, aunque no suele ser rentable en condiciones normales
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Uno de cada dos españoles paga su ‘seguro de los muertos’ para cubrir esta eventualidad. No está demás dejarlo todo en orden por si el día de mañana hiciera falta. España es la excepción y un caso de estudio entre sus vecinos europeos por el nivel de penetración de algo tan nuestro como el seguro de decesos. No existe una póliza tan específica que se contrate exclusivamente para cubrir el gasto de un entierro, un imprevisto que los españoles no quieren dejar sin resolver antes de irse, aunque las aseguradoras adornan la póliza con otros servicios adicionales como asistencia legal, traslado del ataúd, acompañamiento, trámites…
En la España del siglo XX asumir los gastos de un entierro podía hundir financieramente a una familia en un momento en el que ni los seguros ni los préstamos bancarios existían en la forma en que se conocen hoy. La historia del seguro más español de todos hay que buscarlo en las igualas funerarias, que eran aportaciones muy pequeñas que hacían las familias a una funeraria o similar con carácter semanal para garantizar que en el momento de la muerte esos gastos estarían cubiertos. Toda la bibliografía apunta a Galicia como el lugar donde se originó ante la fuerte presencia de marineros expuestos a las vicisitudes del mar. De allí, no es casualidad, son originarias las dos aseguradoras que se reparten el 50% de los seguros de decesos en España: Ocaso, fundada en 1920 en Vigo, y dos años más tarde nacería Santalucía, en la misma calle que lleva su nombre en La Coruña.
Cien años más tarde el negocio en España mueve algo más de 3.000 millones de euros en primas y sigue creciendo. El año pasado el Grupo Santalucía, líder en el ramo de decesos, superó los 930 millones de euros en primas, con un crecimiento del 4,6%; seguida de Ocaso que alcanzó los 632 millones de euros y para quien representa el 54% de sus ingresos. El tercer puesto es el ocupado por Mapfre con 308,6 millones de euros en primas, un 3% por encima de 2024. La mayor aseguradora del país, que presenta resultados trimestrales, también ofrece datos a cierre de septiembre cuando alcanzó los 279 millones de euros por este concepto.
Datos de UNESPA, la patronal del sector, revelan que en nuestro país 21,8 millones de personas contaba en 2025 con un seguro de decesos, que ya no hace falta que llame a tu puerta. Está tan arraigado que ha crecido en la última década incluso más de lo que lo ha hecho la población. En total, el 44% de los españoles tiene contratada una de estas pólizas que cuentan con la particularidad que suele heredarse de padres a hijos teniendo en cuenta que es un seguro familiar en el que se va incluyendo a las distintas generaciones.
Por regiones Cádiz es la provincia donde cuenta con mayor presencia. En concreto, un 75,6% de los gaditanos tienen su sepelio asegurado. Le siguen territorios como Ávila (72,6%), Ciudad Real (72%) y Badajoz (70,2%). En el extremo opuesto se sitúan Teruel (20%), Soria (20,3%) y Baleares (21%) como las provincias donde esta protección está menos extendida. En términos generales, de los datos se deduce que en la zona sur del país está más extendida su contratación, probablemente, porque la menor renta media disponible de los hogares hace que más difícil asumir el coste de un entierro. Cruzando estos datos con el ‘Atlas de distribución de renta de los hogares 2024‘, que elabora el Instituto Nacional de Estadística (INE), Extremadura, Murcia, Andalucía y Castilla-La Mancha tienen las tasas de población con menor niveles de ingresos de todo el país. Es más, se calcula que entre el 80,9% y el 75,7% de sus conciudadanos, respectivamente, perciben rentas o bajas o media-bajas comparado con el resto del país.
¿Cuánto cuesta morirse en España? Se calcula que el coste medio estaría en una horquilla de entre 3.500 y 6.500 euros, aunque varía mucho entre regiones. No es barato. Según UNESPA, Girona, Madrid y Barcelona son las provincias donde es más caro el sepelio (hasta casi un 30% más), frente a Zamora y Palencia o Santa Cruz de Tenerife, donde es significativamente más económico (hasta el 40% menos). ¿Sale a cuenta pagar un seguro de decesos? Según la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios), claramente no. De hecho, en condiciones normales puede llegar a pagarse entre el doble y triple en cuotas frente a los costes de un entierro ‘sin asegurar’. Cuestión aparte es que a través del ‘seguro de los muertos’ lo que se está pagando es la tranquilidad de no tener gastos imprevistos.
Se trata de «un seguro intergeneracional y esto explica por qué las tasas de cobertura son altas en todas las cohortes de edad. Si bien es cierto que las personas de más de 50 años son las que presentan ratios más elevadas (próximas al 50% o superiores), entre los jóvenes es habitual ver índices de cobertura igualmente significativos. En concreto, oscilan entre el 30% y el 40% entre la población menor de 35 años», afirma UNESPA. También están más asegurados quienes viven solos o a aquellos hogares de personas jubiladas y sin hijos. Los hogares donde está menos presente son aquellos formados por una persona que vive sola y que tiene menos de 30 años. Prueba del nivel de penetración del seguro de decesos es que las aseguradoras cubrieron el 65% de los fallecimientos en España el año pasado, con cerca de 294.000 inhumaciones.
Prueba de que es un producto familiar es que en nuestro país hay más de 309.000 niños de menos de 5 años que están asegurados en caso de fallecimiento. Equivale a casi el 18% de este grupo de población. Y va aumentando conforme sube la edad. De 5 a 9 años el 26% de los niños tienen una póliza de decesos a su nombre y alcanza a casi 4 de cada 10 adolescentes que todavía no han superado la mayoría de edad o acaban de hacerlo.
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